在日本開設銀行帳戶：外國人的血淚經驗
Opening a Bank Account in Japan as a Foreigner: Lessons Learned the Hard Way
外国人が日本で銀行口座を開設する：苦労した経験談
外國人在日本開戶困難重重，本篇比較各大銀行政策，找出最容易成功的方案。
Opening a bank account in Japan as a foreigner is notoriously difficult. We compare major banks and share which ones are actually foreigner-friendly.
外国人の日本での口座開設は難関。主要銀行のポリシーを比較し、最も開設しやすい選択肢を紹介します。
這是《在日本創業的100天》系列第 8 篇，共 50 篇。
抵達日本後，我以為開個銀行帳戶是最基本的事。結果這件「基本的事」讓我跑了三家銀行、花了將近三週才搞定。沒有銀行帳戶，你無法繳房租、無法設定公司帳戶、甚至無法在很多平台完成身份驗證。這一篇，我把自己踩過的坑全部整理出來，希望你少走彎路。
This is Part 8 of 50 in the series “100 Days of Starting a Business in Japan.”
When I arrived in Japan, I assumed opening a bank account would be straightforward. It wasn’t. Three banks, three weeks, and a lot of frustration later, I finally had an account. Without one, you can’t pay rent, set up a business account, or verify your identity on most platforms. Here’s everything I learned so you don’t have to go through the same ordeal.
これは「日本で起業する100日間」シリーズの第8回（全50回）です。
日本に到着したとき、銀行口座を開設するのは簡単だと思っていました。しかし現実は違いました。3つの銀行を回り、約3週間かかってようやく口座が開設できました。口座がなければ、家賃の支払いも、法人口座の設定も、多くのプラットフォームでの本人確認もできません。同じ苦労をしなくて済むよう、私の経験をすべてまとめました。
為什麼外國人開戶這麼難？Why Is It So Hard for Foreigners to Open an Account?なぜ外国人の口座開設はこんなに難しいのか？
日本銀行對外國人開戶設有嚴格限制，主要原因是反洗錢法規（AML）與身份核實要求。大多數銀行要求你在日本居住滿六個月以上，且持有有效在留資格。即使你有住民票和個人番號，部分銀行仍會以「居住期間不足」為由拒絕申請。這對剛到日本的創業者來說是個惡性循環：沒帳戶就無法運作，但開戶又需要時間積累。
Japanese banks impose strict requirements on foreigners due to anti-money laundering (AML) regulations and identity verification rules. Most banks require you to have lived in Japan for at least six months and hold a valid residence status. Even with a juminhyo and My Number card in hand, some banks will still reject you for insufficient residency history. For new entrepreneurs, it’s a frustrating catch-22: you need an account to operate, but getting one takes time.
日本の銀行が外国人に厳しい条件を課す主な理由は、マネーロンダリング防止（AML）規制と本人確認要件です。多くの銀行では、日本に6ヶ月以上居住し、有効な在留資格を持つことが求められます。住民票とマイナンバーカードを持っていても、「居住期間が短い」という理由で断られることがあります。起業したばかりの人にとっては悪循環です。口座がなければ事業を動かせないのに、開設には時間がかかるのです。
各大銀行對外國人的政策比較Comparing Major Banks’ Policies for Foreigners主要銀行の外国人向けポリシー比較
以下是我親身測試或深入研究過的幾個選項：
**ゆうちょ銀行（郵政銀行）**：門檻相對最低，只要有在留卡與住民票即可申請，不要求居住滿六個月。缺點是功能較基本，網路銀行介面為日文，且不支援國際匯款。
**住信SBIネット銀行**：網路銀行，支援英文介面，可線上申請，接受居住未滿六個月的外國人。需要My Number卡（非通知書）。這是我最終選擇的方案。
**三菱UFJ銀行**：日本最大銀行，但對外國人非常嚴格，通常要求居住滿一年，且需要日文溝通能力。
**PayPay銀行 / Rakuten銀行**：純網路銀行，申請流程全線上，對外國人相對友善，但需要日本手機號碼與My Number卡。
Here’s a breakdown of the options I personally tested or thoroughly researched:
Japan Post Bank (ゆうちょ銀行): The lowest barrier to entry. You only need a residence card and juminhyo — no six-month requirement. Downsides: basic features, Japanese-only online banking, no international transfers.
Sumishin SBI Net Bank: An online bank with English support, accepts foreigners with less than six months of residency, and allows online applications. Requires a My Number card (not just the notification slip). This is what I ended up using.
Mitsubishi UFJ Bank: Japan’s largest bank, but very strict with foreigners. Typically requires one year of residency and Japanese language ability.
PayPay Bank / Rakuten Bank: Fully online application, relatively foreigner-friendly, but require a Japanese phone number and My Number card.
実際に試したか、詳しく調べた選択肢をまとめます。
ゆうちょ銀行：最もハードルが低く、在留カードと住民票があれば申請可能。6ヶ月の居住要件なし。ただし機能は基本的で、ネットバンキングは日本語のみ、国際送金は不可。
住信SBIネット銀行：英語対応のネット銀行。居住6ヶ月未満の外国人でも申請可能で、オンライン手続きができます。マイナンバーカード（通知カードではなく）が必要。私が最終的に選んだ方法です。
三菱UFJ銀行：日本最大の銀行ですが、外国人には非常に厳しく、通常1年以上の居住歴と日本語能力が求められます。
PayPay银行 / 楽天銀行：完全オンライン申請で外国人にも比較的優しいですが、日本の電話番号とマイナンバーカードが必要です。
我的推薦路線My Recommended Pathおすすめのルート
如果你剛到日本、居住未滿六個月，建議先用**ゆうちょ銀行**作為過渡帳戶處理日常收支，同時申請**住信SBIネット銀行**作為主要帳戶。等居住滿六個月後，再考慮申請三菱UFJ或三井住友等大型銀行的個人帳戶，為之後開設法人帳戶做準備。
開戶時必備文件：在留卡、住民票（三個月內）、My Number卡、護照、日本手機號碼。部分銀行還會要求你說明在日本的收入來源，提前準備好說明會更順利。
下一篇（第9篇）：選擇公司形態：株式會社 vs 合同會社，哪個適合你？
If you’ve just arrived in Japan and have been here less than six months, I recommend opening a Japan Post Bank account first as a stopgap for daily transactions, while simultaneously applying for a Sumishin SBI Net Bank account as your main account. Once you’ve hit the six-month mark, consider applying to a major bank like MUFG or SMBC to prepare for opening a corporate account later.
Documents you’ll need: residence card, juminhyo (within 3 months), My Number card, passport, and a Japanese phone number. Some banks will also ask about your income source in Japan — having a clear answer ready will speed things up.
Next up — Part 9: Choosing Your Business Structure: Kabushiki Kaisha vs. Godo Kaisha — Which One Is Right for You?
Previous: Getting Your Juminhyo and My Number: The First Administrative Step in Japan
来日したばかりで居住6ヶ月未満の場合は、まずゆうちょ銀行を日常取引用の暫定口座として開設し、同時に住信SBIネット銀行をメイン口座として申請することをおすすめします。6ヶ月を過ぎたら、三菱UFJや三井住友などの大手銀行への申請を検討し、将来の法人口座開設に備えましょう。
必要書類：在留カード、住民票（3ヶ月以内）、マイナンバーカード、パスポート、日本の電話番号。銀行によっては日本での収入源の説明を求められることもあるので、事前に準備しておくとスムーズです。
次回（第9回）：会社形態の選択：株式会社 vs 合同会社、あなたに合うのはどっち？
前回：住民票とマイナンバーの取得：日本生活の最初の行政手続き
